펫보험 단점 가입 전 반드시 알아야 할 문제점 5가지 핵심

안녕하세요! 오늘은 반려인 사이에서 정말 말이 많은 주제, 바로 펫보험 단점 이야기를 해보려 합니다.

강아지를 키우다 보면 병원비 무서운 건 다들 공감하실 거예요. 저도 처음 우리 아이 데려왔을 때, “나중에 큰돈 깨지면 어떡하지?” 하는 걱정에 덜컥 보험부터 알아봤거든요. 그런데 말입니다. 3년 정도 유지하며 약관을 뜯어보고 주변 사례를 보니, 이게 생각보다 펫보험 단점이 많더라고요.

무조건 가입하는 게 답일까요? 오늘은 펫보험의 단점 눈에 보이는 문제점을 현실적으로 짚어보겠습니다. 가입을 고민 중이시라면, 딱 3분만 투자해서 이 글을 끝까지 읽어보세요. 여러분의 소중한 지갑을 지킬 수 있습니다.

“이건 왜 안 돼?” 펫보험 보장 제외 항목의 배신

가장 큰 문제는 ‘정작 아플 때는 보장이 안 된다’는 점입니다. 펫보험 광고를 보면 다 해줄 것처럼 말하지만, 약관을 자세히 보면 제외되는 항목이 수두룩합니다.

치과 질환: 강아지들이 가장 흔하게 겪는 치석 제거(스케일링), 구내염, 치주염 등이 보장 안 되는 경우가 태반입니다.

유전적 질환: 특정 견종이 타고나는 질환(예: 포메라니안의 슬개골 탈구, 리트리버의 고관절 등)은 가입 시점이나 조건에 따라 보장에서 제외되기도 합니다.

피부병 및 알레르기: 만성적인 피부병은 치료 기간이 길어 보험사에서 꺼리는 항목 중 하나죠.

결국 병원비 많이 나오는 항목들은 쏙 빠져있는 경우가 많아서, 막상 청구하려고 하면 “해당 항목은 보장 대상이 아닙니다”라는 허무한 답변을 듣기 일쑤입니다.

갱신 폭탄’과 노령견 가입 거절

보험은 나이가 들수록 빛을 발해야 하죠? 하지만 펫보험은 반대입니다.

대부분의 펫보험은 3년 혹은 5년 단위로 갱신됩니다. 문제는 아이가 나이가 들어 병원에 자주 갈 때쯤 되면 보험료가 말도 안 되게 뛴다는 거예요. 정작 보험이 절실한 10살 이상의 노령견이 되면 보험료는 감당하기 힘들 정도로 비싸지거나, 아예 갱신이 거절되는 경우도 허다합니다.

젊고 건강할 때 보험료만 꼬박꼬박 내다가, 정작 아플 때는 “나이가 많아서 안 된다” 혹은 “보험료가 3배 올랐다”는 통보를 받는다면? 이건 사실상 보험으로서의 제 역할을 못 하는 거죠.

펫보험 자기부담금의 함정: 70% 보장의 진실

광고에서 “병원비의 70%를 돌려드려요!”라고 하면, 10만 원 썼을 때 7만 원을 받는다고 생각하기 쉽습니다. 하지만 여기에 자기부담금이라는 복병이 있습니다.

보통 통원 1회당 1만 원~3만 원 정도의 자기부담금이 설정되어 있습니다. 예를 들어 볼게요.

감기 때문에 병원 가서 4만 원이 나왔습니다.

자기부담금이 3만 원이라면? 남은 1만 원의 70%인 7,000원만 받게 됩니다.

보험금 청구하려고 서류 떼는 비용(진료비 세부내역서 등) 생각하면 오히려 손해인 상황이 발생하죠.

결국 가벼운 질병으로 병원에 갈 때는 보험이 아무런 의미가 없고, 아주 큰 수술을 할 때만 겨우 혜택을 본다는 뜻입니다.

까다롭고 복잡한 청구 절차

사람 보험은 앱으로 사진만 찍으면 금방 나오죠? 요즘 펫보험도 많이 좋아졌다고는 하지만, 여전히 청구 절차가 번거롭습니다.

특히 일부 동물병원에서는 보험사와 연계가 되어 있지 않아 견주가 일일이 서류를 요청해야 하는데, 이때 병원에서 추가 비용을 요구하는 경우도 있습니다. 또한, 보험사에서 “이 질병은 가입 전부터 있었던 것 아니냐”며 과거 의료 기록을 요구하며 지급을 미루는 사례도 빈번합니다. 아픈 아이 간호하기도 바쁜데 보험사랑 기 싸움까지 해야 한다면 그 스트레스는 이루 말할 수 없겠죠.

차라리 강아지를 위한 적금이 낫다는 말이 나오는 이유

위의 이유들 때문에 요즘 똑똑한 견주들 사이에서는 펫보험 대신 일명 펫 적금이 대세로 떠오르고 있습니다.

매달 보험료로 나갈 5~7만 원을 아무도 건드리지 않는 별도 통장에 모으는 거예요.

장점 1: 아이가 안 아프면 그 돈은 고스란히 내 돈입니다. (소멸성 아님)

장점 2: 어떤 질병이든, 어떤 병원이든 내 맘대로 결제할 수 있습니다. (보장 제한 없음)

장점 3: 자기부담금이나 갱신 걱정을 할 필요가 없습니다.

실제로 계산해 보면, 5년 동안 보험료를 내는 것보다 그 돈을 모아두는 게 갑작스러운 수술비 200~300만 원을 감당하는 데 더 효율적일 때가 많습니다.

펫보험 단점 결론은? 그럼 들지 마요?

무조건 나쁘다는 건 아닙니다. 만약 여러분의 강아지가 사고를 잘 치는 성격이거나, 유전적으로 취약한 부분이 확실해서 아주 어린 나이(0~1세)에 저렴하게 가입할 수 있다면 고려해 볼 만합니다.

하지만 “남들이 다 드니까 나도 들어야지” 하는 마음이라면 다시 한번 생각해보세요. 펫보험의 약관을 꼼꼼히 읽어보고, 우리 아이 견종의 다빈도 질환이 포함되어 있는지 확인하는 과정이 반드시 필요합니다.

결국 가장 좋은 보험은 보호자의 세심한 관찰과 혹시 모를 상황에 대비한 저축이라는 생각을 해 봅니다!